Kişisel enflasyon oranınızı nasıl hesaplayabilirsiniz

Enflasyon, para yiyen sinsi bir canavardır . Oranınız ve resmi istatistikler arasındaki zararsız farklılıklar, verilen süre içinde yaşam tarzınız üzerinde orantısız bir etkiye sahip olabilir.  Kişisel enflasyon oranı nızı daha iyi anlamanız için örneklendirelim.

Kişisel enflasyon ve yatırım

www.kisiselfinansokulu.com

Örneğin, yıllık %3’lük geçmiş enflasyon oranı, satın alma gücünüzü 22 yıl dokuz ayda yarıya indirecektir.

Ancak  yıllık %5’lik kişisel enflasyon oranı, 13 yılda harcama gücünüzü yarı yarıya azaltır!

Sağlıklı bir yaşam sürenizle birlikte biriktirme ve biriktirme aşamalarınız boyunca 70 yıldan fazla bir süre enflasyona maruz kalabilirsiniz.

Gerçekten neyle karşı karşıya olduğunuzu anlamaya değer sanırım.

Kişisel enflasyon oranı nedir?

Kişisel enflasyon oranınız ,ulusal ortalamayı hesaplayan enflasyon rakamlarının aksine  kesin harcama modellerinizi temsil eden fiyatlardaki değişikliği ölçer .

Kişisel enflasyon oranınız, durumunuzun aşağıdaki nedenlerle ulusal tablodan nasıl ayrıldığını açıklar:

  • Demografi ve cinsiyet
  • Refah seviyesi
  • Bölge
  • Konut seçimi
  • Marka tercihleri
  • Ürün ve hizmet tercihleri
  • Satıcıların seçimi
  • Daha ucuz ürünlere geçme veya tekliflerden yararlanma yeteneği vs gibi bu listeyi çok daha uzatabiliriz ama temel olarak kişisel enflasyon oranınızı bu maddeler etkiler.

Ulusal ortalamaya kıyasla büyük fiyat artışları olan ürünlere daha fazla harcama yaparsanız , kişisel enflasyonunuz resmi rakamı aşacaktır.

Düşük fiyat artışlarına sahip ürünlere nispeten daha fazla harcama yaparsanız, daha düşük bir enflasyon oranı yaşarsınız.

Unutmayın, para yanılsamasına yatkın olma eğilimindeyiz . Bu bizim servetimizi reel terimler (gerçek satın alma gücümüz) yerine nominal terimlerle (enflasyon düzeltmelerinden önceki rakam) değerlendirme alışkanlığımızdır.

Para yanılsaması yaşlandıkça daha da kötüleşiyor. Fiyat algılarınız kısmen geçmişe bağlı oluyor. Para meraklıları için bile modası geçmiş kavramlarını güncellemek zor olabilir.

Kişisel enflasyon oranınızı bilerek illüzyon kırılabilir.

Kişisel enflasyon oranınızı nasıl hesaplayabilirsiniz?

Kişisel enflasyon oranınızı hesaplamak, harcamalarınızı takip etmekle başlar .

Çevrimiçi bir bütçe izleyici kullanabilir veya kendi elektronik tablonuzu yapabilirsiniz.

En basit yöntem, toplam yıllık harcamanızı yakalamak ve ardından her yıl değişim yüzdesini hesaplamaktır.

Örneğin:

1. Yıl toplam harcama = 30.000 TL

2. Yıl toplam harcama = 33.000 TL

Yüzde değişim = (33.000 – 30.000) / 30.000 x 100

% 10 yıllık kişisel enflasyon

Yine de bu kaba yöntemin bir sorunu var. Pek çok insanın yıllık harcaması oldukça değişken.

Örneğin, yıllık harcamam bir yıl %44 arttı, ardından% 16 düştü. Yatırım katkılarımı bir yılda %44 artırıp sonra %16 düşürmem gerektiğini savunmuyorum!

İhtiyaç duyulan şey , tüketim kalıplarımızı yumuşatan kişisel bir enflasyon yöntemidir .

Harcamalarımız bazı yıllarda oldukça uygun olabilir.

Kişisel enflasyon oranınızı düşürmenin iki yolu

Yöntemlerden biri, günlük harcamalarınızın bir alt kümesini izlemek ve büyük ve seyrek satın alımları hariç tutmaktır.

Bütçe takipçinizde kalanlar, enflasyon oranınızın makul bir göstergesi olacaktır. Bir yıl evden taşındığın için birdenbire her şeyden uçup gitmeyecek.

İkinci yöntem , büyük ve seyrek satın alımlarınızı dahil etmek, ancak maliyeti kavramsal olarak zamana yaymaktır. Bu, büyük gider artışlarını daha yumuşak bir yıllık giderler dizisine indirgemenizi sağlar. Bunları kişisel enflasyon hesaplamanıza ekleyebilirsiniz.

Resmi enflasyon endeksleri, bir tüketici ürününün kalite açısından iyileşmesi ancak fiyatı düşmemesi durumunda enflasyonu olduğundan düşük gösterebilir.

Paranız için daha fazlasını alırsınız ve bu endekste enflasyonda bir düşüş olarak görünür (bazı metodolojilere göre).

Ancak bir dizüstü bilgisayar için 1.500 TL ödediğinizi ve beş yıl önce eşdeğer model için 1.200 TL harcadığınızı varsayalım. Eski dizüstü bilgisayarınızdan iki kat daha iyi olsa bile kişisel enflasyon yaşarsınız.

Bu  enflasyon için, büyük paralı, düzensiz harcamalarınızın benzer özellikli, yepyeni versiyonlarının fiyatlarını yıllık olarak not ederek ayarlayabilirsiniz.

Bir ömür boyu bir kez

Kişisel enflasyon amacıyla gerçek bir kerelik maliyetleri göz ardı edebilirsiniz. Düğününüzün  maliyetini göz ardı edin ve bir daha asla eve taşınmayacağınızı varsayın.

Sadece bu maliyetlerin tek seferlik gerçek olduğundan emin olun.

Göz ardı ettiğiniz şey konusunda duyarlı olmak, kişisel enflasyon oranınızdaki oynaklığınızı, doğruluğunu baltalamadan azaltmanıza yardımcı olacaktır.

Kişisel enflasyon oranı yıllık ortalama hesaplama

Birkaç yıllık veriye sahip olduğunuzda, yıllık ortalama kişisel enflasyon oranınızı ortaya çıkarmak için geometrik bir ortalama hesap makinesi kullanın .

Artık kişisel enflasyonunuzun manşet oranlarına göre nasıl biriktiğine dair iyi bir fikre sahip olacaksınız.

Ortalama yıllık enflasyon oranınızı bildiğiniz zaman gelirinizi,bütçenizi ve yatırımlarınızı daha iyi yönetmeye başlarsınız. Gelirinizi kişisel enflasyon oranınız üzerinde arttırmaya başarırsanız yatırımlarınıza yönlendirmek çok daha kolay olacaktır.Bu yüzden mutlaka kişisel enflasyon oranınızı kontrol etmeniz gerekmektedir.

Harcama Verilerini Sınıflandırmak

Harcama verilerinizi sınıflara ayırmak oldukça açıklayıcı olabilir. Daha sonra enflasyon oranınızı daha ayrıntılı bir düzeyde analiz edebilirsiniz.

Örneğin bakkaliye için yıllık kişisel enflasyon oranınız ortalama % 4,85 diyelim(2020yi göze almayalım 🙂 ). Bu rakamı bilmek, en büyük harcama kategorilerinizden biri olduğu için gıda faturasını dizginlemeniz için size yeni bir ivme kazandırdı.

 

Yatırım için kişisel enflasyon oranınızı nasıl kullanabilirsiniz?

Yıllık bazda kişisel enflasyon oranınıza göre temel yatırım rakamlarınızı ayarlayın :

  • Yatırım katkıları
  • Toplam Yatırım Hedefiniz
  • Finansal bağımsızlığa ulaşmak için hedef geliriniz (FI)

Adım 1 – Birinci yılın sonunda kişisel enflasyon yüzdenizi 1’e ekleyin.

Örneğin ,% 5 enflasyon: 1 + 0,5 = 1,05

Adım 2 – Birinci yıldaki yatırım katkılarınızı bu yıllık enflasyon sayısıyla çarpın, örn. 1,05.

Örneğin, aylık 500 TL yatırım katkısı:

500 x 1,05 = ikinci yılda ayda 525 TL yatırım katkısı

Adım 3 – Gelecek yıl, ikinci yılın yatırım katkısını ikinci yılın sonundaki kişisel enflasyon rakamıyla çarpın.

Örneğin, ikinci yılda kişisel enflasyon %4 ise:

525  x 1,04 = Üçüncü yılda ayda 546 TL yatırım katkısı

Portföyünüzle yaşamaya karar verdiğinizde harcama gücünüzü korumak için toplam yatırım hedefiniz ve hedef geliriniz için aynısını yapın.

 

Unutmayın, görece küçük farklılıklar, insan yaşamı boyunca servetinizin değerini birçok kez değersizleştirebilir. Bu nedenle kişisel enflasyon oranınızı elle hesaplamanız daha iyi olur.

Yatırımcılar ve FI umutlular olarak, tıpkı bir bebek şempanzenin yılanlardan korkması gerektiği gibi, enflasyondan korkmamız konusunda haklı olarak uyarıldık. Enflasyon, eğer dikkatli olmazsak, bahçedeki  yumurtamızla öpüşmeye hazır yılandır.

Harcamalarınızı zaten takip ediyorsanız, kişisel enflasyon oranınızı hesaplamak kolaydır.

Harcamalarınızı takip etmiyorsanız  izlemelisiniz!

 

Okuduğunuz için teşekkürler!

DİĞER POPÜLER YAZILARIMIZ